A sokszor „kényes” témáról Sipos Viktória független pénzügyi tanácsadóval beszélgetünk.
Ha a pénzügyeidre gondolsz, milyen érzések jutnak eszedbe? A kutatások szerint nőként még mindig nehezebb dolgunk és sötétebb gondolataink vannak világszerte, hiszen a felmérések azt mutatják: eleve egy alapprobléma az, hogy a nemek közti kereset különbsége -ami most a férfiak javára áll-, körülbelül csak 140 év múlva fog statisztikailag kiegyenlítődni. Nyilvánvaló, hogy ehhez hozzájárul az is, hogy a nők a történelmet tekintve viszonylag későn álltak munkába a család mellett, így hosszú idő lemaradását kell e téren leküzdeniük.
Tehát minden nap itt az idő arra, hogy tudatosan, magabiztosan és önállóan írányítsuk pénzügyeinket.
De hogyan kezdjünk bele? Hogyan lehet biztosítani, hogy a pénzügyi döntéseink valóban a jövőnket szolgálják? Emellett egyre nagyobb szerepe van a hatás-befektetésnek, illetve a társadalmi felelősségvállalásnak is – ezek nemzetközi trendjéről itt olvashatsz magyarul. Számtalan kérdés merül fel bennünk mind magánemberként, mind vállalkozóként vagy cégvezetőként a pénzügyekkel és a befektetésekkel kapcsolatban.
Ezekről kérdeztük Sipos Viki pénzügyi tanácsadót és influenszert, az ygenerációspénzügyek TikTok csatornájának tulajdonosát. Viki nemcsak szakértője a témának, hanem történeteivel és értékes tartalmaival mindenkit naponta inspirál is arra, hogy kezdjen hozzá bátran stabil pénzügyi alapot teremteni magának, ne féljen lépéseket tenni ezért. Egy őszinte, közvetlen és támogató beszélgetés pénzügyekről, nőknek és férfiaknak – érthetően, ítélkezés és tabuk nélkül.
– Viki, Téged nemcsak pénzügyi tanácsadóként, de influenszerként is ismerhetünk – pontosabban pénzügyi tanácsadó influenszerként. Ez egészen különleges felállás, főleg ebben a generációban. Hogyan alakult ez ki, és „melyik vagy inkább”?
– Én ebbe a világba csak belecsöppentem. Azt tudni kell, hogy az ügyfeleimet úgy kaptam 4-5 évig, hogy a cégünknek az online felületéről érkeztek és szétosztották őket attól függően, hogy hol dolgozik a tanácsadó. Három évvel ezelőtt volt, hogy szerettem volna változtatni kicsit és jobban megszűrni az ügyfeleimet, és érdekelni kezdett, hogyan csinálnám a tanácsadást, ha nem lennének korlátok. 13 évvel a hátam mögött sok mindent megtapasztaltam és már tényleg azt kerestem, ami nekem a legszuperebb, mert ha én jól vagyok, akkor az ügyfeleimnek is sokkal többet tudok adni. Hallottam, hogy másoknak sikerült a TikTokról ügyfeleket szerezni, mégpedig úgy, hogy az ügyfél kereste meg őket. És akkor elkezdtem. Az első videóm még nem is a témához kapcsolódott, a kiskutyám volt, de a második szakmai videómra már 100 e-mailt kaptam. Szóval így kezdődött, ezekből a szakmai és edukációs tartalmakból lett a nagy követőtábor. Az, hogy influenszerkedek, mit is jelent, nem tudom pontosan, de ha vannak dolgok, amikről úgyis beszélnék, és a profilomba illik, akkor megteszem. Az egyik fő célom a TikTokon az, hogy minél több információt tudjak átadni az aktualitásokról, mi történt velem, az ügyfeleimmel és így tovább. Szerintem a TikTok már nagyon egyszerű és gyors keresőfelület lett. Azt szeretném, hogy a pénz témája ne legyen ennyire elrugaszkodott, hiszen mindenkit érint – és én is csak egy vagyok a sok ember közül ilyen téren.
– A tartalmaidból nagyon jól kitűnik az érték, az edukáció, direkt a fiatalokat szeretted volna megszólítani? A TikTokon több generáció jelen van, de főleg a fiatalabbak a felhasználók, miért lettél pont y generációs pénzügyek?
– Erre egy elég egyszerű választ tudok adni, mert a Sipos Viktória foglalt volt TikTokon és akkor arra gondoltam, hogy mivel én is még épp y generációs vagyok, akkor legyen y generációs pénzügyek. Érdekes, hogy úgy alakult, a legtöbb követőm és ügyfelem ebből a korosztályból is van. Nem szerettem volna korlátokat állítani, hiszen egy ügyfél bármennyi idős is lehet, az sem számít, hogy férfi vagy nő, egyetlen dolog számít: a nyitottság. Az ügyfeleim korosztálya elég vegyes is ennek alapján: a legfiatalabb ügyfelem egy frissen érettségizett lány, de vannak 18 évesek bőven hál’Istennek, a legidősebb ügyfeleim pedig körülbelül 45 évesek. Az „idősebb” ügyfelek között találunk cégvezetőket is, és náluk inkább már az örökösödés a téma, míg a fiataloknál az ingatlanvásárlás vagy a befektetés. De ez csak természetes, hogy különböző korosztályban mások a prioritások pénzügy terén is.
– Mit jelent számodra a pénzügyi tudatosság, és hogy látod a pénzügyi nevelést, illetve azon belül is a nők pénzzel való kapcsolatát? Régebben nem volt téma annyira, sokan úgy nevelkedtünk, hogy nem „illett beszélni” róla.
– Szerintem tudatosnak 60 évesen is el lehet kezdeni lenni, így nem kötném korhoz, sem nemhez, inkább azzal a tudatos figyelemmel kapcsolnám össze, amit a pénztárcákra fordítunk. A pénz szerintem kicsit démonizálva lett, miszerint akinek van, az biztos rossz úton szerezte, meg „nem illik mások pénztárcájába nyúlni” és sorolhatnánk ezeket a szólásmondásokat. Valamiért tabu téma a pénz, túl intim dolog ahhoz, hogy beszéljünk róla. Pedig eközben minden nap jelen van az életünkben, sőt, az életünket alapvetően meghatározó tényező, amire ha nem figyelünk, sodródhatunk – ebből valami lehet, de nem hiszem, hogy ez jó. Talán nem meredek példa, ha mondjuk a párkapcsolathoz hasonlítjuk: egy pici figyelmet fordítani kell rá, ugyanúgy kell vele foglalkozni, fenntartani, és egy csomó apró lépést is tenni azért, hogy jól működjön. Nincs pénz nélkül élet, nem lesz olyan helyzet, amiben nem fogunk szembesülni azzal, hogy van, vagy nincs belőle. Ha a sodródás helyett azt választjuk, hogy a kezünkbe vesszük a pénzügyeink irányítását, mert mondjuk van egy célunk, amit el szeretnénk érni az életben, akkor már sokat tettünk. Az én célom az, hogy aki nézi a videóimat vagy tárgyal velem, az csináljon valamit eggyel jobban és tegyen a pénzügyi tudatosságáért – akár holnaptól is. Nem kell mindenben profinak lenni, a lényeg, hogy elkezdjük csinálni. Szerintem jó dolog, hogy nyílik ki és online térben is egyre többet beszélhetünk a tabu témákról – és bizony, a ciklustudatosság mellett például a pénz is ilyen.
Ebben a nagyon gyorsan változó világban a pénzügyek kezelésére is fel lehet időben készülni, hogyha eljutunk olyan fiatalokhoz, akik még épp nem keresnek pénzt. Gondoljuk bele, mekkora kincs az, hogy egyetemen már keresel pénzt és amikor már ezzel a tudással a kezedben kapod meg az első nagy fizetésedet, mennyivel okosabban lehet gazdálkodni vele. Hatalmas előny lesz a fiataloknak az, hogy ezzel léphetnek ki a munkaerőpiacra. Nem azt mondom, hogy szórni kell a pénzt, sőt, de az első fizetésnek a megünneplése tudatosan például, ezek az apró kis szeánszok is hiányoznak az életünkből.
– No de kinek van pénzügyi tanácsadója? Cégeknek, vállalkozóknak természetesen igen, ezt tudjuk, de magánembernek van? Mik az új trendek itthon ezzel kapcsolatban? Te is trendnek látod, hogy elkezdtek ezzel a témával foglalkozni és többet beszélnek – főleg a nők – a pénzügyi tervezésről, tudatosságról?
– Először is, abszolút magánszemélyeknek is van pénzügyi tanácsadója – az én legtöbb ügyfelem például magánszemély. Nekünk azt a „skatulyát” kellett eldobni, hogy mi biztosítási ügynökök lennénk, akik házalnak és pénzügyi tanácsokat osztogatnak egy aktatáskában lapuló szerződéssel. Többek között azért jó, ha minél többen beszélünk tanácsadóként az online területen is a pénzügyről, mert az nem egy jó tendencia, hogy a tanácsadónak kell hívogatni az ügyfeleket, vagy házalni náluk, hanem inkább az legyen irányadó, hogy csakúgy, mint az orvoshoz, akkor jöjjön az ügyfél, ha segítségre van szüksége. Ha tudja, hogy dolga van a pénzügyeivel, megkeresi azt a tanácsadót, aki szimpatikus, akkor és bejelentkezik. Szerintem ki fog ez oda futni, hogy ezek az ügynökök akik olyan felállásban dolgoznak, hogy kergetik az ügyfelet – és akik közt egyébként sok jó szakember is van – is rájönnek arra, hogy az edukáció eredményesebb, és kifizetődőbb, mint az ajtókon kopogtatni.
A pénzügyi tudatosságról egészen biztosan többet beszélünk, mint mondjuk 10-20 évvel ezelőtt. Én nagyon örülök ennek a trendnek. Persze jönnek a negatív kommentek, de akkor is jónak tartom, hogy több szakmából egyre gyakrabban mernek beszélni a pénzügyeikről, például megmutatják emberek a követőiknek, hogy mire költenek a hónapban. Szóval örülök, hogy egyre többen gondoljuk azt, hogy ez nem kell tabutéma legyen és a mi gyerekeink már egy tisztább helyzetbe fognak belecsöppenni, ahol ugyanúgy lehet beszélni megtakarításról vagy pénzről, ahogy arról, hogy mondjuk hova megyünk bulizni. Ha a családokat megnézzük, sok mindenről beszélünk: politikáról, emberekről, pletykákról, de keresetről, pénzügyekről családon belül sem – még akkor sem, ha egy fedél alatt élünk sokszor. Mennyivel tisztább szituáció lenne, ha tudnánk erről otthon is tabuk nélkül beszélgetni!
– Mi az, hogy pénzügyi stratégia? Szüksége van szerinted erre egy magánembernek? Mi a célja igazából az együttes munkának az ügyféllel, az, hogy ezt kialakítsd vele?
– A célt sokszor megfogalmazzák az ügyfeleim, amikor idejönnek, például: ingatlant szeretnének venni, nem haladnak egyről a kettőre, hiába keresnek egyre jobban és így tovább. A beszélgetések során aztán mindig előjön még pluszban pár cél, amit eredetileg nem tudtak. De nem egyből a célokról kezdünk beszélgetni, amikor stratégiát építünk, hanem arról, hogy honnan jönnek, milyen elakadásaik voltak, hogy állnak a pénzhez, miért jöttek. Ezek nagyon hasznos információk nekem ahhoz, hogy egy stratégiát kezdjünk építeni. Az ezzel kapcsolatos megbeszélések több alkalommal történő találkozók. Számomra nagyon fontos, hogy ne „rányomjam” az ügyfélre a megoldást, vagy túl sok információt adjak, hogy elvesszen bennük, hanem lépésről lépésre lebontva tájékoztassam, segítsem, hogy érezze: az irányítás és a felelősség rajta van, hogy döntsön a pénzügyeiről, én pedig itt vagyok mellette és támogatom. Érdemes megemlíteni azt is, hogy a pénzügyi stratégiánál is kell foglalkozni az érzelmekkel. Egy egyszerű példa: ha valaki devizakárosult szülői háttérrel jön ide, nem biztos, hogy ezt kell majd erőltetni – még akkor sem, ha jó stratégia papíron. Sok út van, a cél az, hogy az ügyfél megkapja a hiteles piaci áttekintést és elinduljon. Tehát tulajdonképpen nevezhetjük pénzügyi coaching-nak is, annyira összetett és hosszú távú folyamat.
– Látszik, hogy szívvel-lélekkel csinálod a tartalmaidat és dolgozol nap mint nap. Van olyan rész, amivel különösen szeretsz foglalkozni vagy kedvenc témád a pénzügyi területen? Kedvenc ügyféltörténeted van, amit megosztanál velünk inspirációnak?
– Amit igazán szeretek, az a kibogozás és a stratégiába állítás, amikor 2-3 találkozó alatt megismerem az ügyfelet és dolgozunk a problémáján, majd látom a fejlődést. Ezt stratégiatervezésnek, közös gondolkodásnak mondanám. A másik dolog, amit fontosnak tartok, az a nyugdíjkérdés. A legfiatalabb ügyfelemnek is mindig felhozom, mert kritikus a nyugdíjhelyzet, mégis sokszor látótávolságon kívül marad, holott minél több időm van, annál több pénzt csinál nekem a kamatos kamat, és lehet erre is időben odafigyelni. Megijedni nem szoktak a témától, persze van, hogy más a prioritás, de evidenciaként kezelik.
Hál’Istennek nagyon sok pozitív ügyféltörténetem van. Egyik kedvencem egy huszonéves fiatal ügyfelem, aki nagyon ügyesen osztja be a pénzt. Ő egy meghatározott összeget szeretett volna gyűjteni és 1 év alatt sikerült összegyűjteni azt a pénzt, amire stratégiát állítottunk fel és ő 5 éves tervnek gondolta. De bőven vannak még ilyenek, például az albérletből lakásba sztorik is: volt, aki 2-3 hónap alatt tudott ingatlant vásárolni, mert kiderült, van ehhez stabil háttere, csak nem tudta. Ez olyan kicsit, hogy legtöbbször egy külső szem amúgy is jól jön, de van, hogy csak az hiányzik, mert a megoldás már ott van csak az ügyfél nem látja. Pénzügyesek, biztosítással foglalkozó szakemberek is szoktak hozzám jönni tanácsadásra.
– Milyen egy pénzügyi tanácsadás? Ahogy említetted, nem 2-3 alkalom, de mégis, hogy képzeljük el, ha pénzügyi tanácsadónk van?
– A pénzügyi tanácsadó az olyan, mintha könyvelőd lenne, csak más dolgokkal foglalkozik, a cél itt a pénzügyi kérdésekkel kapcsolatos iránymutatás. Jó példa erre a legrégebbi ügyfelem, akivel 13 éve találkoztunk először – pont a nyugdíja miatt. Nála végignéztem a második gyermekének a megszületését, válását, majd újrakezdését, és ez idő alatt rengeteg pénzügyi kérdése volt, és ő maga is megtanult végül befektetni, mert érdekelte a téma. Ha belegondolsz, számtalan pénzügyi döntésed van egy élet alatt: ingatlan, gyermekvállalás, autócsere, hiteltörlesztés, utasbiztosítás és sorolhatnánk. Egy pénzügyi tanácsadó arra is figyel ezeken túl, hogy jelezze a lehetőségeket, amik út közben felmerülnek és az ügyfelet segítik.
– Kik azok az ügyfelek, akikkel együtt dolgozol, kiknek tudsz segíteni?
– Magánemberek közül lényegében bárki lehet ügyfél: lehet cégvezető, munkakezdő, vállalkozó, bármilyen foglalkozású és bármennyi idős. Ami fontos az a nyitottság, a fejlődni akarás, a proaktív gondolkodás. Természetesen vannak céges ügyfeleink is, itt jellemzően csoportos egyészségügyi biztosítás kapcsán keresnek meg, cafeteria vagy mondjuk fizetésemelés ügyében, de oktatási szolgáltatást is nyújtunk. A kollégám, Sipos Csaba ötletére alapozva pedig van egy Pénzügyi akadémiánk is, amivel már nagyon sok cégnél tartottunk előadást. Legutóbb például a BMW-nél voltunk oktatni a programmal: itt például legfiatalabb, 18 éves alkalmazottaknak tartottunk pénzügyi ismereteket. Szerintem zseniális kezdeményezés az, hogy a cég segít nekik elindulni a pénzügyi tudatosság terén, így ők már egészen másképp fognak viszonyulni az első fizetésükhöz is akár. Persze legtöbbször felnőtteket oktatunk magyar és nemzetközi cégeknél egyaránt.
– Sokat dolgozol, edukálsz, és szép eredményeid vannak. Ismerjük a „TikTokos” Vikit, de amikor nem tartalmakat gyártasz, vagy ügyfeleket segítesz, mivel szeretsz töltődni? Vannak nehéz pillanatok, el szoktál fáradni? Hogy lendülsz túl a nehézségeken?
– Amikor kiégtem, akkor az volt a segítség, hogy kicsit eltávolodtam ettől az egésztől. De az nem volt kérdés, hogy a szakmámat szeretem, csak sokat gondolkodtam azon, hogy lehetne másképp csinálni. Szakemberek segítségét kerestem és abban nagyon hiszek, hogy ez fontos a fejlődés szempontjából. Nem ciki segítséget kérni, ha úgy érezzük, nem bírjuk. A vége az lett, hogy a feladatokat, amiket nem szerettem annyira, delegáltam. Megtanultam nemet mondani. Például nagyon szeretek edukálni, de a saját csatornámon, meg az ügyfelekkel való tárgyalásokon vagyok a legkomfortosabb, nem a szerepléseknél. Fontos az, hogy tudjuk, mi tölt fel munka közben és mellett is. A szabadidőmben inkább az introvertált tevékenységek töltenek fel, nagyon szeretek sportolni, olvasni – éjjel-nappal olvasok-, vagy a vőlegényemmel utazni, világot látni, barátokkal kikapcsolódni.
– Mik a közeli terveid a következő 2 évre, ha publikusak?
– A következő 2 évben még fogadok új ügyfelet, de a kapacitásom véges, így 2026 vége után nem tudok majd új ügyfelet fogadni, de természetesen a régieket vinni fogom tovább. A másik az az, hogy sok tanácsadó keresett meg az online térben az utóbbi időben, hogy szeretne tőlem tanulni vagy velem dolgozni, és a Grantisnál lehetőséget kaptam rá, hogy ezt a munkát megkezdjük. Ennek nagyon örülök, mert egy etikus pénzügyi tanácsadónak jár az, hogy ne kelljen „házalni” az ügyfélért. Mondom ezt úgy, hogy végigjártam a szakmát a legaljáról, a hideghívásoktól kezdve és ma már nagyon jó érzés úgy dolgozni, hogy az ügyfelek keresnek meg. Reméljük, hogy ez egyre több alapos, és lelkiismeretes tanácsadónak megadatik majd, ebben szeretnék segíteni nekik.
– Milyen a jó pénzügyi tanácsadó, hogyan válasszuk?
– Szerintem úgy kell választani pénzügyi tanácsadót, mint mondjuk egy pszichológust: alapvető, hogy legyen meg a kémia, és figyeljen rám, érezzem azt, hogy rólam van szó, és ne arról hogy milyen ajánlat van a táskájában. Nagyon fontos továbbá az is, hogy mondja el az apróbetűs részeket is a szép és jó dolgok mellett. Állapodjatok meg, hogyan dolgoztok együtt és azt tartsa mindig be. Tanácsadóként pedig az kell, hogy értsem meg az ügyfelet, segítsem az útvesztőben és egyenesítsük ki az útját. Emellett tudni kell a határaimat, ne menjek át adótanácsadó vagy jogi szakterületekre. És persze hogy foglalkozzak a saját jólétemmel is, hiszen akkor tudok az ügyfélnek segíteni jól, ha én is rendben vagyok. Legyen ez a tevékenység etikus, és tudjak tanácsadóként minden este a tükörbe nézni. A pénzügyi tanácsadás bizony egy hosszútávú történet, nekem fontos, hogy újabb 13 év múlva is tudjak a tükörbe nézni, és az ügyfeleim szemébe is és még ugyanúgy egy kávé mellett jót elbeszélgetni.
Ez egy szép végszó volt, nagyon szépen köszönjük az őszinte és értékeket adó beszélgetést!
Ha Te is szeretnél a pénzügyi jólétedért tenni, akkor szeretettel ajánljuk, hogy kövesd Viki tartalmait, mert biztosan segíteni fog az első lépést megtenni!
https://www.tiktok.com/@ygeneraciospenzugyek?_t=ZN-8uA3hWIQ8gw&_r=1
https://www.youtube.com/@sipos.viktoria
https://www.instagram.com/ygeneraciospenzugyek?igsh=MXZib3h0aXQyMzFyaQ%3D%3D&utm_source=qr
